Las cuentas ABLE

Una cuenta ABLE libre de impuestos les permite a las personas con discapacidad ahorrar dinero sin afectar sus beneficios. Esta también les permite a los familiares y amigos darle dinero para que los use para distintos gastos.

Si usted tiene una discapacidad que satisface los requisitos del Seguro Social (los requisitos de la SSA son distintos para los niños, los adultos, y las personas ciegas) y su discapacidad comenzó antes de que cumpliera 26 años de edad, puede abrir una cuenta ABLE. Dichas cuentas pueden ayudarle a:

• Acumular activos en una cuenta con ventajas tributarias. Sus inversiones en una cuenta ABLE no estarán sujetas a impuestos, de modo que su caudal puede crecer más rápido. Si trabaja y ahorra su ingreso devengado en su cuenta ABLE, podría cumplir con los requisitos para recibir el Crédito del ahorrador. Si tiene su cuenta ABLE con Colorado ABLE, sus contribuciones podrían ser deducibles en sus impuestos estatales.
• Utilizar sus ahorros en muchos tipos de gastos. Aunque hay reglas sobre el uso del dinero en su cuenta ABLE, también hay mucha flexibilidad.
• Ahorrar dinero sin perder beneficios. Muchos programas de beneficios tienen un límite de recursos, pero:
  • Puede puede tener hasta $100,000 en su cuenta ABLE y seguir recibiendo beneficios de la Seguridad de Ingreso Suplementario (SSI), siempre y cuando reúna los demás requisitos para la SSI. Si se excede de los $100,000, los beneficios de la SSI se detendrán, pero comenzarán de nuevo si su cuenta de ABLE se reduce a menos de $100,000 sin que tenga que volver a solicitar.
  • Independientemente de cuánto tenga en su cuenta ABLE, el dinero no afectará sus beneficios de Health First Colorado (Medicaid), Colorado Works, el Programa Buy-In de Health First Colorado para adultos con discapacidad que trabajan (Medicaid Buy-In para adultos), Programa de Asistencia Nutricional Suplementaria (SNAP), ni la mayoría de los demás programas con un limite de recursos.

A fin de cuentas: Una cuenta ABLE significa que puede ahorrar dinero sin perder sus beneficios. También les permite a sus familiares y amigos darle dinero sin afectar sus beneficios.

Las reglas básicas de las cuentas ABLE se introducen aquí. Se las explica en más detalle en el artículo de DB101 sobre las cuentas ABLE.

Cómo abrir una cuenta ABLE

Es fácil de establecer una cuenta ABLE y no necesita un abogado ni otro tipo de asesor. Usted puede abrir su propia cuenta ABLE o, de ser necesario, lo puede hacer uno de sus padres, un tutor legal o alguien con un poder notarial válido.

Algunos estados ofrecen cuentas ABLE y otros no. El programa de cuentas ABLE de Colorado se llama Colorado ABLE.

Si califica para una cuenta ABLE, puede abrir una en cualquier estado que ofrezca un programa nacional. Aunque solo puede tener una cuenta ABLE a la vez, puede cambiar su cuenta ABLE de un programa estatal a otro. El Centro de Recursos Nacional de ABLE (ABLE National Resource Center) le permite ver las opciones para las cuentas ABLE en diferentes estados, comparar los programas en tres estados a la vez, o buscar las cuentas ABLE que ofrecen las características que usted desea.

Reglas acerca del dinero en la cuenta ABLE

Existen dos límites para la cantidad que se puede depositar en una cuenta ABLE dentro de un año natural:

• Hasta $19,000 de cualquier fuente (incluidos sus familiares y amigos, sus beneficios y otros tipos de ingreso no devengado)
• Otros $15,060 de su propio ingreso devengado (si tiene trabajo).
  • Aclaración: Si usted o su empleador contribuye dinero a un plan de jubilación establecido por su empleador, es posible que no pueda hacer las contribuciones adicionales a su cuenta ABLE por trabajar (todavía podría hacer contribuciones normales a su cuenta ABLE). Si no está seguro sobre esto, hable con su programa de cuentas ABLE o con un experto sobre impuestos. Obtenga más información sobre esta regla del Centro Nacional de Recursos sobre ABLE.

Observación: Esto significa que si gana $15,060 o más, podría depositar un total de hasta $34,060 en su cuenta ABLE en un año. Si gana menos de $15,060, el monto que podría contribuir podría ser menor.

Importante: Colorado ABLE automáticamente dejará de aceptar depósitos para el resto del año en el momente en que se haya depositado $19,000 en la cuenta (si no ha presentado la documentación necesaria para depositar más). No todos los estados automáticamente dejan de aceptar los depósitos, así que si tiene su cuenta ABLE en otro estado, usted debe llevar bien la cuenta, a fin de asegurarse de que no se deposite demasiado dinero en su cuenta.

El dinero en una cuenta ABLE tiene que usarse para ciertos gastos calificados, como gastos cotidianos, estudios o vivienda. Muchos gastos califican. Es su responsabilidad asegurarse de que los gastos califiquen, y guardar pruebas de cómo utiliza el dinero en su cuenta ABLE.

Si saca dinero de una cuenta ABLE, pero no lo usa para gastos calificados relacionados con la discapacidad, es posible que tenga que pagar un impuesto a la renta del 10% como penalidad, y esto podría afectar la SSI y otros beneficios.

Obtenga más información sobre las reglas sobre el uso del dinero en una cuenta ABLE en el artículo de DB101 sobre las cuentas ABLE.