Cómo desarrollar bienes y riqueza

Los fondos fiduciarios

Un fideicomiso es un instrumento legal en que una persona u organización administra bienes en nombre de otra. Los bienes del fideicomiso pueden utilizarse para realizar pagos por los gastos de esa persona. La persona cuyos gastos son sufragados por un fideicomiso se denomina “beneficiario” y la persona u organización que administra los bienes se denomina “fideicomisario”. Se pueden colocar muchos tipos de bienes en un fideicomiso, como dinero en efectivo, acciones, bonos y propiedad inmobiliaria.

Algunos tipos de fideicomiso (denominados fideicomisos para necesidades especiales, fideicomisos para cuidado suplemental, o fideicomisos para necesidades suplementales) se pueden establecer para conservar los bienes de una persona con una discapacidad. Cuando se encuentran en un fideicomiso para necesidades especiales, los bienes no afectan la calificación de la persona para programas como Seguridad de Ingreso Suplementario (SSI), Health First Colorado (Medicaid) y Sección 8. Es decir que si usted es beneficiario de un fideicomiso para necesidades especiales, su fideicomiso puede tener bienes por un importe que exceda el límite de recursos que el programa de beneficios permite por lo general. Esto puede permitirle tener una situación financiera más segura sin perder sus beneficios. Para más detalles, consulte la información del Seguro Social acerca de los fideicomisos para necesidades especiales y la calificación para SSI.

Usted o la persona que establezca el fideicomiso por usted debe hacerlo correctamente. Si su fideicomiso para necesidades especiales no se establece de forma correcta, los bienes en el fideicomiso podrían contarse para el limite de recursos de los beneficios del gobierno y podría perder dichos beneficios. Además, después de que fallezca, el tipo de fideicomiso para necesidades especiales que establezca determina si los bienes en el fideicomiso se tienen que utilizar para reembolsar gastos de Health First Colorado (Medicaid).

Reglas de los fideicomisos para necesidades especiales

Aunque los beneficios del gobierno, como la SSI, Health First Colorado (Medicaid) y los beneficios de vivienda de HUD ofrecen apoyo básico para pagar comida, vivienda y atención médica, un fideicomiso para necesidades especiales se puede utilizar para pagar otras cosas. Por ejemplo, el dinero del fideicomiso podría utilizarse para pagar sus gastos de recreación, factura de teléfono, estudios y vacaciones. El dinero de un fideicomiso para necesidades especiales no puede utilizarse para gastos que ya cubra uno de sus beneficios del gobierno, porque en tal caso podría afectar sus beneficios. Algunos fideicomisos para necesidades especiales especifican que el dinero no se puede usar para estos tipos de gastos.

Además, los fondos en un fideicomiso para necesidades especiales deben utilizarse para beneficiarle solo a usted; nadie más puede beneficiarse del fideicomiso. Dicho esto, aunque el fideicomiso se establezca para ayudarle, no se le deben realizar pagos directamente a usted. Los pagos hechos directamente a usted cuentan como ingreso y podrían afectar sus beneficios.

Solo el fideicomisario puede manejar el dinero del fideicomiso. Cuando necesite pagarle a un proveedor por algo que no sea alimento ni vivienda, el fideicomisario pagará el dinero del fideicomiso directamente al proveedor. En algunos casos, el fideicomisario puede darle pagos mensuales en efictivo, para darle un mayor sentido de independencia, pero el fideicomisario tiene que asegurarse de que el monto que le da no pasa los límites de ingreso de los beneficios públicos que recibe.

Los tres tipos de fideicomisos para necesidades especiales más comunes son:

Cada uno de estos tipos tiene ventajas y desventajas y el tipo indicado para usted dependerá de sus circunstancias particulares. Se introduce estos tipos de fideicomiso abajo.

Aclaración: Si usted tiene (o está pidiendo) cobertura de Health First Colorado (Medicaid) y hay un fideicomiso que le beneficia, el fideicomiso tiene que ser revisado (y en algunos casos, oficialmente aprobado) por Health First Colorado (Medicaid).

Obtenga asistencia antes de establecer un fideicomiso

Los fideicomisos son complicados. Comuníquese con un abogado que se especialice en fideicomisos para que pueda asesorarse sobre el tipo de fideicomiso que le conviene y cómo establecerlo. Si no hace bien las cosas, podría tener serios problemas.

Para buscar un abogado, comuníquese con la Special Needs Alliance (Alianza de Necesidades Especiales) o con el Colorado Bar Association (Colegio de Abogados de Colorado).

Fideicomisos para discapacidad

Los fideicomisos para discapacidad, también denominados Self-Settled Trusts en inglés, se utilizan si usted tiene bienes acumulados, bienes heredados u obtuvo bienes por un acuerdo del tribunal. En tales situaciones, el dinero le pertenece directamente a usted.

Un fideicomiso para discapacidad puede ser establecido por usted, sus padres, un abuelo, su tutor legal, o un tribunal. Para calificar, debe tener menos de 65 años y tener una discapacidad que reúna los requisitos del Seguro Social. Si su discapacidad no reúne dichos requisitos, no podrá tener este tipo de fideicomiso.

Después de que usted fallezca, el dinero restante en un fideicomiso para discapacidad se utilizará para reembolsarle al estado el dinero que este haya desembolsado por gastos de Health First Colorado (Medicaid) suyos. Si queda dinero después de que se le haya pagado al estado, el fideicomisario se lo entregará a la persona identificada para recibir el dinero después de que usted fallezca.

Fideicomisos para necesidades especiales de bienes combinados

Un fideicomiso de bienes combinados puede ser establecido por usted, sus padres, un abuelo, su tutor legal, o un tribunal. También conocidos en inglés como "Self-Settled Pooled Trusts," este tipo de fideicomiso permite combinar bienes de distintas personas y colocarlos en un gran fondo de inversión. A pesar de que los fondos se combinan (se utilizan conjuntos), seguirá teniendo su propia cuenta aparte. Para tener un fideicomiso de bienes combinados, debe tener una discapacidad que satisfaga los criterios del Seguro Social y tener menos de 65 años (o si tiene 65 años o más, podría tener que esperar por un tiempo antes de recibir beneficios del fideicomiso).

Se establece un fideicomiso de bienes combinados a través de una organización sin fines de lucro. La organización administrará el fideicomiso para necesidades especiales de bienes combinados, se encargará de la preparación para los impuestos, tomará decisiones de inversión y se desempeñará como fideicomisario.

Se puede establecer un fideicomiso para necesidades especiales de bienes combinados para que el dinero que queda cuando usted fallezca se utilice para reembolsarle al estado del dinero que este haya desembolsado por gastos de Health First Colorado (Medicaid) suyos después de que estableciera el fideicomiso. O, en algunos casos, el dinero restante puede quedarse dento del fideicomiso.

Fideicomisos para terceros

Un fideicomiso para terceros puede ser establecido por sus padres, un abuelo, su tutor legal, o un tribunal, usando su propio dinero o dinero que viene de una herencia. Siempre y cuando se establezca el fideicomiso correctamente (con dinero de otras fuentes y no con su propio dinero), cuando usted fallezca, un fideicomisos para terceros no tiene que devolver los fondos al gobierno por los gastos de Health First Colorado (Medicaid).

Los padres suelen establecer el fideicomiso para necesidades especiales para terceros y suministrar el dinero para este, a menudo a través de su testamento y a veces al comprar un seguro de vida pagadero al fideicomiso. Estos tipos de fideicomisos suelen establecerse para un hijo con una discapacidad, aunque también pueden destinarse a un hijo (u otra persona) que no tenga una discapacidad. Los padres pueden establecer el fideicomiso para hijos de cualquier edad, desde bebés hasta personas mayores. Por ejemplo, una madre de 90 años podría establecer un fideicomiso para su hija de 65 años.

Otros familiares, como los abuelos, tías y tíos, también pueden depositar dinero en este tipo de fideicomiso. La única persona que no puede depositar dinero en este tipo de fideicomiso es usted, la persona que será beneficiaria del fideicomiso.

Algunos padres colocan su propiedad en un fideicomiso “en vida” y dejan instrucciones de crear un fideicomiso aparte para su hijo cuando fallezcan. Este tipo de fideicomiso suele entrar en vigor de inmediato. Cualquier persona puede dar dinero al fideicomiso haciendo un cheque o testamento en que figure el fideicomiso como beneficiario.

Si usted recibe SSI, el dinero de un fideicomiso para necesidades especiales para terceros no debe utilizarse para gastos de vivienda, alimento, ni cuidado de salud. La vivienda y el alimento se consideran “necesidades básicas” en virtud de las leyes del Seguro Social. Si usted recibe vivienda o alimento gratuito por parte de alguien más, incluido un familiar o un fideicomiso, entonces sus beneficios de la SSI se reducirán o se detendrán.

Observación: El dinero de una cuenta ABLE que se utilice para vivienda o alimento no reducirá los beneficios de la SSI. Se puede utilizar una cuenta ABLE en combinación con un fideicomiso para necesidades especiales. Obtenga más información sobre las cuentas ABLE.

Al crear un fideicomiso para necesidades especiales para terceros, deberá decidir quién recibirá los bienes que queden en este cuando usted fallezca.

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